ЦБ вмешался в кредитную историю

Банк России планирует исправить сложившийся в России статистический казус, когда, по официальным данным, заемщиков в стране получается больше, чем экономически активного населения. Для этого бюро кредитных историй (БКИ) предлагается лишить возможности формировать «пустые» истории граждан, которые получаются, когда те лишь обратились за кредитами, но не взяли или не получили их. По мнению ЦБ, проблема не только статистическая: такая информация может быть некорректно использована при принятии решений о выдаче кредитов. Банкиры опасаются утратить один из инструментов оценки своих рисков.

Читать далее

 

Дж.Сорос: Мировые экономисты не понимают, что происходит на рынке

Экономисты и инвесторы до сих пор слабо понимают ситуацию на финансовых рынках. Такую оценку на Международном экономическом форуме в Давосе озвучил американский миллиардер Джордж Сорос, передает France 24.
По словам известного финансиста, данная тенденция сохраняется даже несмотря на то, что после кризиса из оборота были убраны сложные комплексные продукты.
Дж.Сорос отметил, что во время кризиса ранее функционировавшая теория функционирования рынка "бесповоротно рухнула". "Печально, но факт, мы действительно не имеем полноценного понимания того, как работают финансовые рынки, - сказал финансист. - Сегодня у нас внедрены синтетические инструменты, изобретены деривативы, эффект от работы которых мы не можем полностью понять".
Он сравнил стратегию, направленную на новое стимулирование глобальной экономики, с попыткой полностью выровнять попавший в занос автомобиль. "Когда вашу машину заносит, первое, что вы делаете - это поворачиваете руль в ту же сторону, потому что в противном случае вас просто развернет", - подчеркнул 82-летний Дж. Сорос. Финансист напомнил, что первые шаги администрации США и правительств европейских стран были направлены на монетарное стимулирование экономики более доступными кредитами, в частности, закачкой "дешевых денег" в банки Европы, аналогичные действия со своей стороны принимала Федеральная резервная система США.
По словам Дж.Сороса, все эти действия в конечном итоге стабилизировали ситуацию на рынках, но сейчас приоритет смещен в сторону экономического роста. "Возвращаясь к автомобильной метафоре, сначала вы восстановили контроль, после скорректировали направление. Первая фаза маневра завершена довольно удачно, но вот вторая еще даже не началась", - отметил он.
Отметим, что Дж.Сорос в последние месяцы неизменно предрекает крах европейской экономике. По версии американского экономиста Германия еще в сентябре должна была исчерпать свой запас прочности, а евро фактически превратить существование.

Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/27/01/2013/842304.shtml

Банки начнут выдавать кредиты по состоянию здоровья

Банкиры хотят создать базу недееспособных граждан. Свое намерение они объясняют появлением нового вида мошенничества с привлечением людей, страдающих, как правило, расстройствами психики.

Чтобы иметь доступ к информации о состоянии здоровья потенциальных клиентов, банкирам нужно получить одобрение депутатов Госдумы. Специальные поправки могут внести в закон «О кредитных историях». Насколько необходима такая база и не противоречит ли её появление врачебной этике, узнал корреспондент «Вестей ФМ» Алексей Чесноков.
«Психически больному выдали кредит» или «Родственники больного шизофренией требуют считать сделку недействительной» — такие заголовки довольно часто можно встретить в Интернете и на страницах газет. Работники банков настаивают на своей невиновности и на том, что на момент подписания бумаг человек был в здравом уме и трезвой памяти. Вот и попробуй разберись, кто здесь жертва: банк или психически больной человек? Тем более, что случаи мошенничества с участием недееспособных граждан перестали быть редкостью. Родственники клиентов нередко и сами обращаются в кредитные организации с просьбой отказать им в услугах, рассказывает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его словам, страдающие наркозависимостью, игроманией и шизофренией иногда и сами попадаются в сети мошенников:
«Они просто сами обращаются в банк, или их приводят, договорившись с ними. Вы сами понимаете, если это наркозависимый или игрозависимый человек, то под этим соусом их приводят и на их имя и паспорт получают кредиты в разных банках. И потом выясняется, что человек набрал кредитов в десятке банков, пусть по небольшой сумме, но в общей сложности она приличная выходит. И потом его семье приходится за это расплачиваться».
Чтобы избежать таких случаев, банки наравне с данными о предыдущих кредитах хотят создать базу недееспособных граждан. Пока речь идёт о денежных переводах, но не исключено, что в будущем к этой информации будут обращаться и при выдаче финансовых средств. Несмотря на то, что дело касается врачебной тайны и медицинской этики, ряд экспертов поддерживают эту идею. Да и сами банкиры уверяют в своих благих намерениях и в том, что такая информация будет только для внутреннего пользования, говорит Гарегин Тосунян:
«Мы же не будем недееспособных людей использовать в мошеннических целях, давать такую возможность злоумышленникам всех мастей. Поэтому всегда приходится чем-то жертвовать. Но это в разумных пределах, потому что информация, которая находится в базе данных кредитных историй, она очень жестко защищается».
По закону недееспособные лица не несут ответственности за свои действия. Получить такой статус они могут только по решению суда, который в свою очередь опирается на данные психиатрической экспертизы. Адвокат коллегии «Князев и партнеры» Андрей Князев, считает, что банки вправе себя обезопасить, но при этом должны внимательнее присматриваться и к собственным кадрам, в ряды которых легко могут затесаться мошенники:
«Почему нет? Банк вправе себя обезопасить от неплательщиков или недобросовестных людей, которые берут кредит на родственников, друзей, еще кого-то. Ну и банк, естественно, должен еще разбираться в своих кадрах, потому что в большинстве случаев это делается по договоренности».
Легально и быстро проверить человека на дееспособность вряд ли получится. Запросить данные о психическом здоровье гражданина можно только через суд. Процедура эта небыстрая. К тому же, медики, ссылаясь на врачебную этику, скорее всего, будут против. А суду потребуется очень серьезное обоснование, утверждает вице-президент адвокатской палаты Московской области Сэран Баганян:
«Суд не сделает этого, поскольку нужно возбудить дело. Требования банка незаконны. Они свои сведения просто так не разглашают. А сами пытаются получить такие сведения. Это неправильно, я считаю. Всегда можно обжаловать неправомерность действий, нарушающих права граждан».
В суде придётся обжаловать и факт получения кредита недееспособным гражданином. Наличие психического расстройства, вероятно, придётся доказывать заново. Как правило, Фемида в таких ситуациях становится на сторону горе-клиента. Сделку признают незаконной. Проценты выплачивать, конечно, не нужно. А вот сумму кредита всё же придётся вернуть, хотя бы по частям.

 

Магия среднего - проще выбор

Возможно, вы уже читали про это в сети: в баре стоит дорогое пиво «A» и пиво подешевле «Б». В основном, покупают дорогое «А», потому что «Б» — явно плохое. Если добавить к этой парочке еще более дешевое пиво «В», то самым популярным станет пиво «Б». Пиво не меняется. Меняется его восприятие.
Вывод: товар среднего ценового сегмента воспринимается как товар высокого качества без переплат. Дешевый товар — низкое качество. Дорогой товар — высокое качество с переплатой за бренд.
Надо понимать, что это восприятие не связано с объективными характеристиками товара. И что работает это в чистом виде только там, где покупатель еще ничего не знает о продукте. То есть обмануть покупателя средней ценой можно только один раз.
И ЧТО ЧРЕЗМЕРНОЕ УПОТРЕБЛЕНИЕ ПИВА ВРЕДИТ ВАШЕМУ ЗДОРОВЬЮ

Подробнее об этом в статье Элизабет Кинг (по-английски).

1. Шутить и занимать деньги нужно внезапно
2. Без советов жены я бы так и остался бедняком
3. Я был воспитан на принципе: работай и экономь
4. Заработайте репутацию, и она будет работать на вас
5. Богатство - или великое благословение, или проклятие;
6. Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги
7. Монополисту легче поднять цены, чем увеличить продажи
8. Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений
9. Я всегда пытался превратить каждую неудачу в возможность
10. Рост деловой активности - это просто выживание сильнейших
11. Первая и главная предпосылка успеха в бизнесе - это терпение
12. Мне не нужен думающий народ, мне нужен работающий народ
13. Неверно считать, что люди с огромным богатством всегда счастливы
14. Я скорее найму человека с энтузиазмом, чем того, который все знает
15. У меня есть способы создания денег, о которых вы и не догадываетесь
16. Человек, преуспевающий в жизни, должен иногда идти против течения
17. Я могу отчитаться за каждый заработанный мною миллион, кроме первого
18. Дружба, основанная на бизнесе, лучше, чем бизнес, основанный на дружбе
19. Если ваша единственная цель - стать богатым, вы никогда не достигнете её
20. Способ делать деньги состоит в том, чтобы покупать, когда на улицах льется кровь
21. Я предпочел бы получать доход от 1% усилий ста человек, чем от 100% своих собственных усилий
22. Благотворительность полезна только в том случае, если она поможет вам обрести независимость
23. Я никогда не догадывался, кем окажусь в этой жизни, но я всегда знал, что рожден для чего-то большего
24. Благодаря упорству, всё что угодно, - будь то правильное или нет, хорошее или плохое, - будет достигнуто
25. Хорошее управление состоит в том, чтобы показывать обычным людям, как сделать работу превосходных людей
26. Недостаточно просто поступать правильно, самое главное - это позволить людям знать, что вы поступаете правильно
27. Знаете, что доставляет мне самое большое удовольствие? Видеть, как приходят дивиденды от вложенных мною усилий
28. Я не знаю ничего более презренного и жалкого, чем человек который посвящает все свое время тому, чтобы делать деньги ради самих денег
29. Мой долг - заработать много денег, и ещё больше денег, чтобы использовать заработанные мной деньги на благо соотечественников согласно велению моей совести
30. Не думаю, что есть другое качество, столь необходимое для успеха любого рода, как настойчивость. Настойчивость может преодолеть всё, даже законы природы
31. Он часто торговался со мной и покупал у меня различные услуги. Он научил меня, как нужно покупать и продавать. Мой отец просто «натаскивал» меня на обогащение
32. Умение обращаться с людьми - это товар, который можно купить точно так же, как мы покупаем сахар или кофе. И я заплачу за такое умение больше, чем за что-либо другое на свете.

Джон Дэвисон Рокфеллер - родился 8 июля 1839 года, Ричфорд, штат Нью-Йорк, США. Американский предприниматель, филантроп, первый «долларовый» миллиардер в истории человечества. Сооснователь и управляющий компани Standard Oil. Умер 23 мая 1937 года, Ормонд Бич, Флорида, США.